Biroul de Credit: ce este, cât timp stai în evidență și cum ieși

Ultima actualizare: 5 noiembrie 2026

Pe scurt: Biroul de Credit este baza de date în care băncile și IFN-urile raportează creditele tale și felul în care le plătești. Nu este o „listă neagră”: conține și istoricul pozitiv. Ajungi cu date negative dacă întârzii o rată mai mult de 30 de zile, cu o sumă de peste 30 de lei, după ce creditorul te-a anunțat cu cel puțin 15 zile înainte. Datele se păstrează 4 ani de la actualizare sau de la plata restanței, apoi se șterg automat. Poți cere gratuit o dată pe an raportul cu istoricul și scorul FICO (300–850).

Diversifică-ți avereaInvestește în artăTablouri originale, piese unicat semnate de artist. Un activ tangibil, departe de grafice și cotații.Vezi tablourile →

Ce este Biroul de Credit

Biroul de Credit SA este o societate privată, înființată de bănci, care administrează un sistem de evidență a creditelor. Participanții (băncile și o parte dintre IFN-uri) transmit date despre:

• creditele, cardurile de credit și descoperirile de cont pe care le ai;
• suma acordată, sold, scadențe;
• întârzierile la plată și eventualele executări;
• cererile de credit făcute recent.

Când ceri un credit, banca verifică raportul tău, cu acordul tău, ca să vadă cât ești deja îndatorat și cum ai plătit în trecut.

Când ajungi cu date negative la Biroul de Credit

Dacă ai fost raportat fără notificare sau pentru o restanță pe care nu o aveai, raportarea este nelegală. Autoritatea de protecție a datelor (ANSPDCP) a amendat bănci și IFN-uri pentru raportări greșite.

Cât timp stai la Biroul de Credit

Atenție: ca să înceapă să curgă cei 4 ani, trebuie să plătești restanța. Cât timp datoria rămâne neplătită, informația se tot actualizează. După 4 ani, datele se șterg automat.

Scorul FICO

Din 2009, Biroul de Credit calculează un scor FICO pentru fiecare persoană cu istoric de credit. Scorul are valori între 300 și 850: cu cât e mai mare, cu atât riscul pentru bancă e mai mic.

Scorul crește dacă plătești la timp, folosești doar o parte din limita cardurilor și nu faci multe cereri de credit într-o perioadă scurtă. Unele aplicații bancare îți arată scorul FICO direct.

Raport Biroul de Credit: cum îl obții

• Gratuit, o dată pe an: ceri raportul cu istoricul și scorul FICO online, la sediul instituției sau prin bancă.
• Rapoartele suplimentare în același an costă 6 lei.
• Raportul arată toate creditele raportate, întârzierile și cine ți-a verificat datele.

Verifică raportul înainte de un credit ipotecar sau de un credit de nevoi personale, ca să corectezi din timp eventualele erori.

Ștergere Biroul de Credit: când și cum se poate

Datele corecte nu pot fi șterse înainte de termenul de 4 ani. Poți cere însă:

1. Rectificarea datelor greșite (o restanță care nu există, o sumă greșită, un credit care nu e al tău).
2. Ștergerea datelor raportate fără notificare prealabilă sau cu încălcarea legii.
3. Ștergerea anticipată, dacă datele nu mai sunt necesare sau au fost prelucrate nelegal.

Pașii:

1. Ceri raportul gratuit și identifici informația greșită.
2. Depui cererea de rectificare sau ștergere la creditorul care a raportat (banca sau IFN-ul), nu la Biroul de Credit. Poți depune cererea la sediu, prin poștă, e-mail sau online.
3. Creditorul are 30 de zile să răspundă.
4. Dacă nu primești un răspuns bun, te adresezi ANSPDCP, Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar (CSALB) sau instanței.

Procedura prin bancă sau IFN este gratuită. Ferește-te de firmele care promit „ștergere garantată” contra cost: datele corecte nu pot fi șterse de nimeni înainte de termen.

Cum îți refaci istoricul de credit

• Plătește restanțele cât mai repede: cei 4 ani încep să curgă de la plată.
• Plătește la timp ratele active: istoricul pozitiv recent contează.
• Folosește sub 30% din limita cardului de credit și nu deschide multe carduri deodată.
• Evită cererile de credit repetate la mai multe bănci în aceeași lună.
• Dacă ai mai multe credite scumpe, o refinanțare poate reduce rata și riscul de noi întârzieri.

Diversifică-ți avereaInvestește în artăTablouri originale, piese unicat semnate de artist. Un activ tangibil, departe de grafice și cotații.Vezi tablourile →

Întrebări frecvente

Ce este Biroul de Credit?

Este baza de date în care băncile și o parte dintre IFN-uri raportează creditele tale și istoricul de plată, atât pozitiv, cât și negativ. Băncile o consultă, cu acordul tău, când ceri un credit nou.

Cât timp stau în Biroul de Credit după ce plătesc?

4 ani de la data la care ai achitat restanța sau de la ultima actualizare a informației. După acest termen, datele se șterg automat.

Când ajung la Biroul de Credit?

Datele tale sunt raportate oricum, ca istoric pozitiv. Date negative apar dacă întârzii plata cu mai mult de 30 de zile, pentru o restanță de peste 30 de lei, după ce creditorul te-a notificat cu cel puțin 15 zile înainte.

Cum verific gratuit dacă sunt în Biroul de Credit?

Ceri raportul gratuit, o dată pe an, online, la sediul instituției sau prin banca ta. Raportul include istoricul de credite și scorul FICO.

Se poate face ștergerea din Biroul de Credit?

Doar pentru date greșite sau raportate nelegal, cu o cerere la creditorul care le-a transmis. Datele corecte rămân până la expirarea termenului de 4 ani.

Material informativ. Pentru situația ta, verifică raportul oficial și regulile actuale pe site-ul Biroului de Credit.