Pentru a intra în lumea bursei și mai ales în lumea tranzacțiilor, contul de valori mobiliare este susanul. Este o necesitate dacă doriți să speculați pe acțiuni, ETF-uri și toate celelalte active financiare. Dar ce înseamnă un cont de valori mobiliare? Cum să deschizi un cont de valori mobiliare ieftin? …Aflați în acest articol tot ce trebuie să știți despre conturile de valori mobiliare și cum să le faceți profitabile.
Cum să profitați de un cont de valori mobiliare în 4 pași?
Pentru a începe să tranzacționați sau să investiți în titluri de valoare, cum ar fi acțiunile, trebuie doar să urmați 4 pași simpli:
- Direcționați-vă la o bancă sau la un broker online;
- Completați documentele solicitate, inclusiv chestionarul de evaluare;
- Așteptați validarea creării CTO (câteva ore până la câteva zile);
- Începeți să cumpărați și să vindeți titluri de valoare din portofoliul dumneavoastră.
Avantajele și dezavantajele acestui produs financiar
Ce este un CTO?
Un cont de valori mobiliare, cunoscut și sub denumirea de CTO, este un portofoliu de valori mobiliare deschis la o bancă sau la alte instituții financiare autorizate, care permite unei persoane fizice sau juridice să investească în valori mobiliare. Ca atare, un CTO vă permite să cumpărați și să vindeți titluri de valoare în toate centrele financiare ale lumii: titluri americane, acțiuni americane, acțiuni olandeze, acțiuni englezești, în Luxemburg, Spania, Belgia, Franța sau Elveția.Titlurile de valoare acceptate diferă în funcție de banca sau brokerul ales. Titlurile acceptate diferă în funcție de banca sau de brokerul ales, de aceea trebuie să vă informați cât mai bine înainte de a subscrie la un portofoliu. Rețineți că unele garanții pot fi refuzate în funcție de profilul dumneavoastră. Iată o listă neexhaustivă a activelor financiare care pot fi depuse într-un CTO:
- Pietre și acțiuni la nivel mondial;
- Obligațiuni (cupoane);
- Fonduri (SICAV, FCP, OPCVM, OPC);
- ETF-uri și trackeri;
- Bani de subscriere a acțiunilor;
- Drepturi de subscriere preferențială;
- SCI;
- Fonduri de investiții locale (FIP)…
În termeni practici, acest lucru înseamnă că deținătorul unui CTO poate cumpăra acțiuni și unități la EDF, Total, Air Liquide, La Française des Jeux, poate investi pe piața aurului sau poate specula pe piața FOREX. Trebuie remarcat faptul că orice produs de investiții care are un număr ISIN și care este autorizat de Autoritatea piețelor financiare (AMF) și de Autoritatea de control prudențial și de rezoluție (ACPR) pentru a fi comercializat în Franța poate acționa ca un vehicul de investiții. Prin urmare, acesta poate fi găzduit în CTO.
Cum funcționează un CTO pentru începători
CTO permite cumpărarea și vânzarea de active financiare. Fiecare cont este asociat cu un cont curent de numerar pentru a efectua depuneri și retrageri de numerar. Prin urmare, acesta este utilizat pentru a achiziționa noi active și pentru a primi venituri și încasări din tranzacțiile dumneavoastră.
Depozitul într-un CTO și plafonul
Trebuie să vă alimentați contul înainte de a achiziționa noi titluri de valoare. Potrivit comparațiilor, CTO nu are un plafon sau un depozit minim, spre deosebire de Plan d’Epargne en Actions sau PEA și de Plan d’Epargne en Actions destiné au financement des PME sau PEA-PME. Iată, așadar, care sunt modalitățile de a depune în contul tău:
- Depunerea prin transfer interbancar: în acest caz, îți transferi banii de la o bancă la alta. Timpul variază de la 24 de ore la 72 de ore în zilele lucrătoare;
- Depozit prin card bancar: de obicei, depozitul se face imediat;
- Depozit prin cec: dacă îl trimiteți prin poștă, încasarea cecului depinde de întârzierile poștale.
Rețineți că nu există nici un minim și nici un maxim pentru depozite și retrageri într-un CTO.
Cel mai bun broker CFD
"}” data-sheets-userformat=”{"2":4416,"9":1,"11":4,"15": "Arial"}”>
Retragerea de lichidități într-un CTO
În timp ce în cazul unui PEA trebuie să așteptați câțiva ani pentru retragere, puteți recupera banii sau câștigurile din CTO în orice moment datorită contului de numerar asociat (dividende, câștiguri de capital etc. ). Tot ce trebuie să faceți este să procedați ca și cum ați avea un cont bancar normal.
Managementul portofoliului de titluri
Grație flexibilității normelor care îl privesc, CTO poate fi gestionat în diferite moduri.
Management liber
Proprietarul ia singur deciziile. Nu există niciun profesionist care să o supravegheze, ceea ce îi conferă o autonomie completă. În acest cadru, puteți opta pentru un software sau o aplicație de cont de valori mobiliare pentru a calcula câștigurile de capital, a gestiona și a urmări impozitul de pe telefon. Un calculator CTO și alte instrumente de calcul al câștigurilor de capital ajută apoi la gestionarea contabilității sau a impozitării contului de valori mobiliare (de exemplu: calculatorul de pe CBanque numit în prezent MoneyVox).
Gestiune consiliată
Proprietarul primește sfaturi și îndrumare din partea unui profesionist pentru a obține un randament mediu al CTO-ului său. Cu toate acestea, decizia finală aparține întotdeauna proprietarului. Această alegere înțeleaptă este potrivită pentru începătorii cu un profil conservator.
Management sub mandat
Proprietarul lasă administrarea contului în mâinile unui expert. Înainte de începerea mandatului managerului, acesta stabilește obiectivele patrimoniale ale proprietarului. De asemenea, el verifică profilul investitorului: prudent, echilibrat, dinamic sau ofensiv. Aceste informații îi permit managerului să se alinieze la nevoile și obiectivele reale ale clientului. În schimb, clientul își păstrează un drept de supraveghere asupra managementului său. În schimb, clientul își păstrează un drept de control asupra administrării fondului. Clientul verifică respectarea mandatului administratorului prin accesarea rapoartelor periodice și a listei deciziilor luate. De asemenea, clientul poate face depozite și retrageri, fără acordul unui expert.Această metodă de gestionare este potrivită pentru persoanele care nu au nici timpul, nici abilitățile necesare pentru a-și gestiona portofoliile. Este, de asemenea, potrivit pentru persoanele juridice care au un CTO. Chiar dacă este mai accesibil în prezent, trebuie să plătiți cel puțin o mie de euro pentru a avea acces la el. În plus, managerul expert este remunerat proporțional cu performanța contului de titluri de valoare.
În cazul administrării autonome și al administrării consiliate a contului de titluri de valoare, aveți dreptul de a decide. Pentru a vă transmite ordinele de cumpărare sau de vânzare, aveți la dispoziție mai multe mijloace, în funcție de banca sau brokerul ales:
- Transmitere prin telefon;
- Transmitere prin internet (pentru băncile și brokerii online);
- Transmitere prin aplicație mobilă;
- Pasaj în sucursală (aproape depășită).
CTO Income and Products
În funcție de investițiile și strategia dvs., puteți obține profituri cu CTO-ul dvs. Există două tipuri:
- Câștigul de capital reprezintă diferența dintre prețul de achiziție și prețul de revânzare al unui activ. Prin urmare, este rezultatul pozitiv al unei alegeri a proprietarului CTO. Unii optează pentru aceste poziții prin speculații pe piețele financiare. Câștigul de capital poate fi numit latent atunci când calculul se face încă în mod teoretic.
- Câștigurile corespund dividendelor sau altor părți împărțite de o companie acționarilor sau asociaților săi. Prin urmare, acestea reprezintă profituri realizate dintr-o investiție pe o perioadă semnificativă de timp.
Ce tipuri de CTO-uri pot fi deschise?
Regimul juridic al CTO-urilor oferă un avantaj real pentru proprietari. Puteți alege să îl utilizați singur sau să colaborați cu alții.
CTO individual
CTO individual este deținut de un singur proprietar. Aceasta poate fi o persoană fizică sau juridică. El sau ea gestionează singur(ă) toate mișcările din contul său.
CTO comun
CTO comun oferă posibilitatea de a colabora cu o altă persoană. Dar este adesea folosit de cupluri. Procesul decizional este liber. Într-adevăr, tranzacțiile sunt efectuate de oricare dintre titularii de cont.
CTO individual sau colectiv
Patrimoniul individual presupune că contul indivizibil aparține mai multor persoane fizice. Astfel, pentru orice decizie de investiție, fiecare proprietar indivizibil trebuie să își dea acordul. Deoarece gestionarea CTO indivizibile este dificilă, acestea există adesea doar în cazurile de moștenire.
Tipuri de portofolii de titluri de valoare
Pentru a cumpăra sau a vinde titluri de valoare, există mai multe tipuri de portofolii.
Definiții CTO, PEA, PEA/PME
CTO corespunde Contului ordinar de valori mobiliare, dar se referă mai generic la CTO sau la contul de bursă (limbaj comun). Se mai numește și CIF (Compte d’instruments financiers).PEA înseamnă Plan d’Épargne en Actions. Acesta este destinat în principal persoanelor fizice care doresc să investească în acțiuni europene și nu internaționale. PEA-PME este destinat finanțării întreprinderilor mici și mijlocii. Proprietarii acestui portofoliu beneficiază de aceleași avantaje fiscale ca și PEA. Cu toate acestea, valorile mobiliare accesibile au o valoare mai mică decât în PEA. Astfel, CTO și PEA au multe diferențe care pot fi observate în următorul tabel comparativ:
Comparare între CTO, PEA, PEA-PME: Fiscalitate, părți sociale, dividende, titluri
PEA, CTO sau PEA-PME: Avantaje și dezavantaje
PEA, CTO și PEA-PME au fiecare propriul set de avantaje și dezavantaje pentru a răspunde nevoilor diferitelor profiluri de investitori.
| CTO – Cont de valori mobiliare ordinare |
PEA |
PEA – PME |
|
|
Beneficii |
– Flexibilitate în deschidere: minor, adult, persoană juridică, coproprietate; – Absența unui tavan; – Diversitatea valorilor mobiliare: fără restricții geografice și acces la întreaga gamă de valori mobiliare de pe piață; – Poate fi combinat cu alte CTO și PEA. |
– Impozitare avantajoasă; – Rentabilitate bună comparativ cu contul de economii; – Conversia într-o renta viageră după 8 ani. |
– Avantaje fiscale identice cu PEA; – Acces la titluri de la IMM-uri europene; – Poate fi combinat cu un PEA. |
|
Dezavantaje |
– Toate veniturile sunt impozabile; – Fără avantaje fiscale. |
– Restricționarea valorilor mobiliare eligibile; – Disponibilitatea fondurilor la numai 5 ani de la deschiderea PEA; – Plafon de plată de 150.000 euro. |
– Plafon de plată de 225.000 euro; – Restricționarea valorilor mobiliare care urmează să fie achiziționate. |
Taxele și comisioanele CTO
CTO percepe taxe regulate sau ocazionale. Un cont de valori mobiliare costă mai mult sau mai puțin, în funcție de bancă sau de broker. Pentru a găsi cel mai bun cont de valori mobiliare în Franța sau în alte țări, verificați atât compararea ratelor, cât și tipurile de valori mobiliare acceptate.
Cuantumuri de deschidere a contului CTO
Câteva instituții percep comisioane de deschidere. În general, băncile online și brokerii online nu percep acest comision.
Comisionul de brokeraj
Acest comision se aplică atât la băncile tradiționale, cât și la brokerii online. Brokerul încasează un procent din tranzacție sau serviciu. Aceasta este partea sa de intermediar între comerciant și piață. Comisionul de brokeraj este, în general, între 0,5 și 1% din valoarea tranzacției.
Exemplu:
Gata să treci la acțiune?
Deschide un cont la brokerul nostru partener în câteva minute: spreaduri de la 0,0 pipuri și execuție rapidă.CFD-urile sunt instrumente complexe și prezintă un risc ridicat de pierdere rapidă a capitalului.
